Der Traum vom Eigenheim

Das Eigenheim ist für viele der größte Traum. Ob als Altervorsorge oder um in den eigenen vier Wänden zu wohnen, dieser Traum muss auch finanziert werden können. Für die meisten ist dies finanziell eine sehr große Herausforderung. Mit einem Immobilienkredit zur Finanzierung bindet man sich sehr langfristig, daher sollte man sich besonders gut informieren. Damit kann man sich vor bösen Überraschungen schützen.

Die Immobilie finanzieren

Wer eine entsprechende Immobilie gefunden hat oder ein Bauprojekt ins Auge gefasst hat, der steht jetzt vor der Frage der Finanzierung. Um einen Immobilienkredit beantragen zu können, sollte man sich zunächst einmal die eigenen Finanzen anschauen. Erste Priorität für das Kreditinstitut hat natürlich die Zahlungsfähigkeit. Es muss sichergestellt sein, dass der Kreditnehmer für die gesamte Laufzeit zahlungsfähig sein wird. Das heißt für den Kunden, dass er über ein gesichertes Einkommen verfügen muss. Der potenzielle Kreditnehmer muss sich darüber im Klaren sein, dass die Finanzierung einer Immobilie schnell in den Ruin führen kann, wenn die Baufinanzierung zu knapp kalkuliert wurde.

Immobilienkredit online beantragen

Um einen günstigen Baukredit im Internet zu beantragen, geben Sie einfach die Kreditsumme, die Höhe der monatlichen Rate sowie Ihre persönlichen Daten ein, und Sie bekommen so schnell wie möglich ein günstiges Angebot. Dieses Angebot erhalten Sie kostenlos und unverbindlich, so dass Sie in aller Ruhe entscheiden können.

Banken wollen Sicherheiten

Eine Bank ist ein Wirtschaftsunternehmen und hat nichts zu verschenken. Sie wird, wenn sie Geld für eine Immobilienfinanzierung verleiht, eine entsprechende Sicherheit verlangen. So ist die Bank im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers abgesichert. Zur Besicherung kann vorhandenes Eigenkapital herangezogen werden. Meist wird eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen, damit verpfändet der Kreditnehmer sein Grundstück und Gebäude. Eine Hypothek kann ebenfalls in das Grundbuch eingetragen werden. Der Unterschied zwischen Hypothek und Grundschuld besteht darin, dass eine Grundschuld beliebig oft für weitere Darlehen verwendet werden kann. Sie wird nur auf Antrag gelöscht. Eine Hypothek hingegen ist an ein bestimmtes Darlehen gebunden und wenn dies zurückgezahlt wurde, nicht mehr gültig. Beides muss bei einem Notar beantragt werden.

Tilgungsplan

Um einen genauen Überblick zu bekommen, wie die finanzielle Belastung in den nächsten Jahren konkret aussieht, sollte man sich von der Bank einen Tilgungsplan aufstellen lassen. Darin sieht man genau, welche Zinsen zugrundeliegen, wie hoch die Kosten und Gebühren sind, welche Tilgungsleistung monatlich erbracht wird und wie hoch die tatsächlichen Zinszahlungen sind. Der Tilgungsplan zeigt auch auf, wie sich die Restschuld über die Laufzeit entwickelt und wie viel Restschuld noch übrig ist, wenn die Zinsbindungsfrist ausläuft. Denn die meisten Finanzierungen können den Zinssatz nicht über die gesamt Laufzeit gewährleisten. Üblich sind Zinsbindungsfristen von 5 oder 10 Jahren, in Ausnahmefällen können bis zu 20 Jahre vereinbart werden. Mithilfe des Tilgungsplans hat man ein sehr gutes Werkzeug, anhand dessen man verschiedene Angebote miteinander vergleichen kann. Ein Vergleichsparameter kann die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist sein. Damit hat man auf jeden Fall eine Entscheidungsgrundlage.

Die Angebote vergleichen

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um hohe Beträge und lange Laufzeiten. Wie heißt es so schön: Drum prüfe was sich ewig bindet. Das gilt in diesem Bereich ganz besonders. Aber nicht nur prüfen sollte man das Angebot der Bank, man sollte es vor allen Dingen vergleichen mit anderen Angeboten von anderen Banken. Oft kann man noch ein paar Zehntel Prozent bei der Verzinsung herausholen bei den Verhandlungen. Das kann bei hohen Beträgen einiges an Geld pro Jahr ausmachen.

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